O crescimento das empresas é acelerado pela exportação, mas essa atividade aumenta o risco de inadimplência e limita as possibilidades de cobrança de dívidas. Graças à sua experiência global, conhecimento local e poderosa rede mundial, as soluções da Coface maximizam as possibilidades de cobrar rapidamente suas faturas, independentemente da localização, limitando assim o impacto na saúde financeira da sua empresa.
Exportação e cobrança de dívidas: oportunidades de crescimento e riscos comerciais
Conquistar novos clientes, diversificar as fontes de receita e aumentar o volume de negócios: para qualquer empresa, a expansão internacional é um potente motor de crescimento. Mas desenvolver seus negócios no exterior traz desafios complexos e únicos, especialmente no que diz respeito a contas não pagas. Um cliente estrangeiro que não consegue pagar suas contas enfraquece seu fluxo de caixa e pode comprometer a estabilidade financeira da sua empresa. A situação se torna ainda mais crítica quando se trata de cobrar dívidas em países onde não se conhece o idioma, a cultura empresarial e o sistema jurídico. Todos esses fatores podem transformar um simples contato com seu devedor em um dia interminável e até mesmo comprometer o futuro do seu relacionamento com esse cliente!
Agir rapidamente e dominar os procedimentos são dois fatores essenciais para o sucesso na cobrança de dívidas. Como líder mundial em gestão de risco de crédito comercial há quase 80 anos, nossa rede global nos permite mobilizar rapidamente nossos 250 gestores de cobrança de dívidas e especialistas locais para cobrar dívidas (direta ou indiretamente) em 190 países.
Emre Ozer, Diretor de Desenvolvimento de Negócios de Cobrança de Dívidas e Fianças do Grupo.
Cobrança próxima aos devedores: o método Coface
- Passo 1: Análise personalizada do ambiente jurídico do país em questão
Antes de tomar qualquer medida, cada caso é analisado em profundidade no contexto jurídico do país onde se encontra a dívida. Os especialistas da Coface analisam os documentos contratuais (em particular as cláusulas jurisdicionais) para determinar a jurisdição aplicável (a do devedor em 99% dos casos) e identificar quaisquer particularidades jurídicas locais ou possíveis obstáculos que possam influenciar a estratégia de cobrança.
- Passo 2: a abordagem amigável
Esta etapa crucial do processo de cobrança tem dois objetivos fundamentais: identificar as razões ou possíveis disputas subjacentes ao atraso no pagamento e obter rapidamente compromissos de pagamento fiáveis.
Durante esse período (30 a 45 dias), as equipes da Coface mantêm um diálogo intenso com os devedores em seu idioma nativo, utilizando os canais mais adequados de acordo com as práticas regionais: cartas, e-mails, telefonemas e, em alguns casos, SMS ou mensagens instantâneas. Esse acompanhamento rigoroso tanto do devedor quanto do cliente garante uma grande capacidade de resposta em cada etapa e melhora a taxa de cobrança.
Como aconteceu recentemente no Brasil, onde a determinação das equipes da Coface finalmente deu frutos: ao designar um negociador local para visitar o devedor todos os meses, a Coface conseguiu o pagamento de uma dívida de 900.000 euros que não havia sido honrada até então, após o fracasso de três planos de pagamento negociados diretamente pelo cliente.
- Passo 3: ações legais
Ao contrário da cobrança amigável, que apenas pode incentivar o pagamento, os procedimentos legais têm como objetivo obter um título executivo que obrigue o devedor a saldar sua dívida. Se a fase amigável falhar, a Coface mobiliza sua rede mundial de 250 agentes judiciais e advogados para iniciar as ações legais cabíveis.
No exterior, iniciar um processo judicial é tão complicado que é quase indispensável contar com agentes judiciais e advogados que conheçam perfeitamente a legislação local. Essa organização, dirigida por nossos 200 gestores de cobrança de dívidas em seu país, nos permite, entre outras coisas, controlar com maior precisão os custos negociados com nossos intermediários legais, um fator fundamental em jurisdições onde os procedimentos são onerosos.
- Passo 4: Execução e procedimentos coletivos
Em caso de insolvência legal, a execução é a última etapa da fase judicial: o credor aplica seu título executivo para cobrar suas dívidas. Assim, obriga o devedor a pagar por meios legais, como penhoras.
O tribunal pode decidir iniciar um processo coletivo de insolvência (congelamento de dívidas) ou a liquidação judicial (venda de ativos para pagar aos credores). Durante a investigação, que pode durar vários anos, você contará com o apoio de um gestor de cobrança de dívidas dedicado. Com sede no seu país, ele atuará como ponte entre você e os especialistas locais. Nossa plataforma para clientes garante um acompanhamento transparente: você terá acesso em tempo real a todas as medidas tomadas e aos resultados obtidos.
Nossa capacidade de cobrar dívidas de forma eficiente baseia-se na nossa presença local e na nossa experiência com empresas devedoras. Atuamos diretamente no terreno, no idioma local do devedor, o que tem um impacto real. Nossos especialistas em litígios e advogados conhecem perfeitamente as culturas empresariais e estão familiarizados com os procedimentos e jurisdições específicos de qualquer país em que os devedores operam.
Emre Ozer, Diretor de Desenvolvimento de Negócios de Cobrança de Dívidas e Fianças do Grupo.
2,3 milhões de euros cobrados de um país africano: anatomia de um sucesso da Coface
A complexidade e a forma de cobrança variam muito de uma região do mundo para outra, e mesmo de um país para outro, cada um com suas próprias regulamentações, hábitos de pagamento e práticas comerciais. Nada melhor do que um caso concreto para compreender a dificuldade de cobrar dívidas no exterior. E como a Coface assume seu papel, acionando rapidamente as alavancas de negociação e vencendo os procedimentos com os devedores no terreno.
Um cliente da Coface assinou um projeto com um governo africano, faturado ao longo de vários anos. Quando o pagamento final venceu, o governo não pagou. O montante em dívida: 2,3 milhões de euros, sem incluir juros de mora. Após vários meses de tentativas infrutíferas de chegar a um acordo amigável, o credor confiou o caso à Coface. O contato com o devedor foi restabelecido e ele aceitou saldar a dívida de forma amigável.
Quando o devedor voltou a descumprir outro compromisso, os especialistas da Coface iniciaram um procedimento de arbitragem perante a Comissão das Nações Unidas para o Direito Comercial Internacional, conforme especificado na cláusula de jurisdição do contrato. Após examinar os argumentos dos advogados de ambas as partes, a sentença arbitral reconhece a existência da dívida e condena o Estado africano a pagá-la, juntamente com os juros de mora e as custas judiciais.
Perante a resposta do Estado de que não cumpriria as suas obrigações, a Coface iniciou um processo de execução. Uma dificuldade adicional era que, no caso de um Estado, é complexo identificar os ativos que podem ser penhorados.
Após uma investigação exaustiva no terreno, as equipes da Coface localizaram ativos pertencentes ao Estado na Bélgica.
Convocamos urgentemente um juiz belga, que pôde emitir uma ordem de penhora para congelar uma encomenda de locomotivas estimada em vários milhões de euros. Esses ativos foram congelados na Bélgica, aguardando o pagamento integral da dívida.
Nathalie Paris, diretora de Indenização e Cobrança da Coface Europa e África Ocidental.
Uma estratégia vencedora: o Estado africano entrou rapidamente em contato com a Coface para saldar a totalidade de sua dívida (2,3 milhões de euros), juntamente com os juros de mora e o reembolso das custas judiciais, no valor adicional de 560.000 euros.
Soluções para garantir seus recebimentos internacionais
No entanto, a globalização do comércio não uniformizou as culturas comerciais, as práticas de pagamento e outras especificidades jurídicas locais, que continuam firmemente enraizadas nas diferentes regiões do mundo. Por isso, toda empresa voltada para a exportação está naturalmente exposta ao risco de inadimplência e, portanto, tem todo o interesse em recorrer a agências de cobrança internacionais ou a especialistas como a Coface.
Com base em quase 80 anos de experiência global na gestão do risco de crédito comercial, nossos serviços de cobrança de dívidas melhoram consideravelmente suas chances de receber suas dívidas não pagas.
As equipes de cobrança da Coface são formadas por especialistas em litígios e advogados especializados em comércio internacional, com grande habilidade de negociação. Limitamos suas perdas e perturbações em sua atividade... mas também seus custos: com a Coface, você paga apenas uma comissão pelas cobranças realizadas.
Contar com um parceiro externo profissional como a Coface também significa proteger seu relacionamento comercial com seu cliente. Enquanto nós agimos, você pode se concentrar em desenvolver seus negócios.
Garanta seus recebimentos internacionais com a gama de soluções da Coface adaptadas aos seus desafios específicos:
- Descubra nossas soluções de cobrança de dívidas e beneficie-se da experiência de um líder mundial em gestão de risco de crédito... com quase 80 anos de experiência!
- Já tem uma dívida não paga no exterior?Entre em contato com um especialista da Coface agora mesmo e obtenha uma avaliação personalizada do seu caso.
- Soluções de longo prazo, como o seguro de crédito comercial, estão disponíveis para garantir o pagamento de suas faturas.
- Para se proteger antes de qualquer operação, nossos serviços de informação empresarial avaliam a saúde financeira de seus parceiros e fornecem pontuações preditivas sobre sua solvência.
