Além de proteger sua empresa contra faturas não pagas, o seguro de crédito comercial pode atuar no aumentar das vendas, reduzir os custos de financiamento e melhorar a rentabilidade da empresa segurada a longo prazo. Descubra como o seguro de crédito comercial pode se tornar uma valiosa ferramenta de gestão financeira e ter um impacto positivo em seu balanço patrimonial e conta de resultados.
Faturas não pagas: os custos ocultos que enfraquecem seu fluxo de caixa
Como principal fonte de financiamento da economia (muito à frente do crédito bancário ou financeiro), o crédito entre empresas coloca automaticamente sua empresa em risco. O principal é o risco de faturas não pagas: quando você concede a seus parceiros um prazo de pagamento, expõe sua empresa ao risco de inadimplência.
Nesse caso, seu fluxo de caixa pode ser mais afetado do que o esperado pelo custo real de suas contas não pagas.
A receita adicional que você precisará gerar para cobrir essa conta não paga excede em muito o valor de uma única conta e também depende de sua margem de lucro.
Atualmente, cerca de 80% das empresas enfrentam atrasos nos pagamentos e 25% das falências de empresas estão relacionadas a faturas não pagas. As soluções de mitigação do risco comercial, como o seguro de crédito, oferecem proteção ascendente para as finanças da sua empresa contra dívidas não pagas. Ao cobrir suas faturas contra atrasos nos pagamentos ou, na pior das hipóteses, contra o não pagamento total, o seguro de crédito permite que você negocie com confiança com seus parceiros.
Otimize seus resultados
1- Aumente as suas vendas
O seguro de crédito é uma forma de estimular o crescimento das ampresas: garante a concessão de crédito e amplia a sua rede de parceiros comerciais. Isso permite aumentar o volume de negócios mais rapidamente por meio de:
- assinatura de novos contratos,
- obtenção de encomendas maiores
- oferta de condições de pagamento mais flexíveis aos seus novos clientes.
Além disso, graças às informações sobre os riscos econômicos e geopolíticos da Coface, a empresa terá uma base muito mais sólida para entrar em novos mercados sem se expor a riscos financeiros excessivos.
2- Reduzir os custos operacionais
Além de minimizar as perdas por dívidas incobráveis e limitar suas reservas financeiras, o seguro de crédito também reduz as despesas gerais via terceirização da gestão de créditos e da cobrança de dívidas, o que lhe permite reduzir e reatribuir o tempo e os recursos dedicados a procedimentos legais e de cobrança.
3- Diminuir os custos de juros
Os bancos e instituições financeiras consideram as contas a receber seguradas por crédito menos arriscadas. Isso permite melhorar o perfil de crédito da sua empresa e estabilizar o fluxo de caixa e as necessidades de capital circulante, reduzindo tanto a necessidade de financiamento de curto prazo quanto o custo dos empréstimos.
Por exemplo: quando você solicita um empréstimo garantido por ativos, se tiver um seguro de crédito, o credor geralmente incluirá as contas a receber de exportação em sua base de empréstimos. Isso significa que você pode acessar uma linha de crédito mais ampla com taxas mais favoráveis.
4- Melhore sua receita líquida
O seguro de crédito garante a você a possibilidade de analisar a saúde financeira de seus clientes potenciais e atuais a qualquer momento. Isso lhe proporciona visibilidade em tempo real para proteger sua receita contra o risco de insolvência de seus parceiros comerciais.
O seguro de crédito comercial também melhora seu fluxo de caixa e sua receita líquida, particularmente por meio de seus serviços de cobrança de contas não pagas.
Ao impulsionar as vendas, reduzir custos e limitar riscos, o seguro de crédito comercial desempenha um papel fundamental na otimização da rentabilidade e no fortalecimento dos resultados financeiros da sua empresa.
Melhore seu balanço patrimonial
5 - Fortaleça seus ativos
O seguro de crédito consolida toda a sua base de ativos, melhorando sua qualidade e confiabilidade, especialmente os ativos circulantes. Em geral, sua empresa se beneficia de uma maior estabilidade financeira e se torna mais atraente para investidores e credores.
6 - Limite seus passivos circulantes
Ao reforçar a estabilidade e a previsibilidade dos fluxos de caixa, em particular das cobranças futuras, o seguro de crédito comercial reduz a necessidade de financiamento de curto prazo (muitas vezes caro e restritivo) para cobrir as despesas correntes.
7 - Melhore seu capital social e seu passivo total
O seguro de crédito contribui ativamente para melhorar o balanço sua empresa segurada, atuando sobre vários fatores financeiros importantes. Em primeiro lugar, ele garante os pagamentos dos clientes e evita problemas de liquidez. Essa regularidade no fluxo de caixa reduz a pressão sobre o passivo de curto prazo.
Por outro lado, ao reduzir o risco de inadimplência, o seguro de crédito protege o ativo circulante da empresa. Menos perdas nas suas contas a receber significam uma melhor qualidade dos ativos, o que automaticamente fortalece o seu balanço. Também limita as provisões para deterioração, que geralmente pesam nos resultados.
Por que optar pelo seguro de crédito da Coface?
Na Coface, há quase 80 anos gerenciamos o risco de crédito comercial para ajudar as empresas a crescer e navegar em um ambiente incerto e volátil.
Nossas soluções de gestão de risco comercial permitem que as empresas tomem as decisões certas e negociem de forma mais inteligente. Todos os dias, aproveitamos nossa experiência única e nossas tecnologias de ponta para atender 100.000 clientes em quase 200 mercados.
Se você deseja garantir seu crescimento e reforçar sua estabilidade financeira, aqui estão algumas razões para escolher o seguro comercial da Coface:
- Preserve as margens da sua empresa, limitando o impacto financeiro das faturas não pagas.
- Garanta a confiabilidade de sua carteira de clientes.
- Gerencie suas operações de crédito e cobertura.
- Garanta seus projetos e obtenha acesso mais fácil ao financiamento, e em condições mais favoráveis!
- Otimize seus balanços e contas de resultados.
- Cubra suas contas a receber e proteja seu fluxo de caixa.
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