Cobrar dívidas no próprio país já é muito complicado, mas fazê-lo no exterior rapidamente se torna uma corrida de obstáculos. Diferenças culturais nos negócios, estratégias de negociação específicas, processos legais longos e intricados, além de particularidades jurídicas locais: os desafios são únicos e as barreiras, numerosas! Nossos especialistas ajudam você a recuperar suas dívidas com sucesso, independentemente de onde seu devedor se encontre.
Uma dívida não paga (e o tempo que permanece em aberto) pode representar situações muito diferentes, dependendo do país da empresa devedora. As formas de recuperação também variam! Para evitar prejuízos nas relações comerciais e aumentar suas chances de sucesso na cobrança, é essencial adotar uma abordagem personalizada. Este guia prático foi elaborado por nossos especialistas com base nos 70 000 casos de cobrança que gerenciamos todos os anos e nas histórias por trás da nossa taxa média global de recuperação de 91%.
África: litígios preliminares e juros de mora
Os procedimentos judiciais na África tendem a ser longos e, muitas vezes, ineficazes. Mesmo quando se obtém uma decisão favorável, sua execução costuma ser bastante difícil. Para contornar essas limitações, os especialistas em cobrança de dívidas da Coface desenvolveram um processo específico de pré-contencioso. Ao final da fase amigável, o caso é encaminhado a um advogado local antes do eventual início dos trâmites judiciais. Outra estratégia eficaz consiste em negociar a renúncia aos juros de mora em troca do pagamento integral da dívida, um método que já demonstrou sua eficácia em diversos casos.
América do Norte: não espere (sobretudo) uma resposta
O alto custo dos procedimentos judiciais, geralmente arcado pelo requerente, e a dificuldade em estabelecer contato com os devedores impactam diretamente o sucesso da cobrança de dívidas na América do Norte. Do ponto de vista econômico, recorrer à justiça só se justifica para valores elevados. Para dívidas de menor valor, a negociação amigável com a definição de um plano de pagamento continua sendo a única alternativa viável. Outro fator característico da região é a baixa taxa de sucesso em chamadas telefônicas e lembretes. Com devedores norte-americanos, as negociações são conduzidas majoritariamente por e-mail. Por isso, é fundamental não subestimar a comunicação eletrônica e priorizar, sempre que possível, visitas presenciais, frequentemente mais eficazes para obter uma resposta.
América Latina: use canais pessoais
Na América Latina, concentre todos os esforços na fase amigável: os procedimentos judiciais são longos, caros e exigem documentos originais com certificação notarial: um processo que pode atrasar significativamente a cobrança. Além disso, os devedores raramente respondem aos canais de contato comerciais. Por isso, é fundamental obter, assim que o caso for aberto, os dados de contato pessoais do devedor. “Hoje em dia, os serviços de mensagens instantâneas, como o WhatsApp, facilitam o contato direto com os tomadores de decisão nas empresas”, aconselha Nathalie Paris, diretora de Reclamações e Cobranças da Coface Europa e África Ocidental.
Ásia-Pacífico: calendários de pagamento e cancelamento de dívidas
Nesta região, é preciso armar-se de muita paciência no que diz respeito aos procedimentos judiciais. Para se ter uma ideia, em alguns países, a sentença definitiva foi proferida após cinco anos de processo. Durante a fase amigável, o principal obstáculo é o não cumprimento dos calendários de pagamento negociados (90% dos casos), que exigem um acompanhamento rigoroso. Mantenha a pressão sobre o devedor com o envio regular de lembretespara incentivá-lo a quitar a dívida. Uma outra particularidade cultural relevante é que, uma vez estabelecido o contato, muitas empresas optam por oferecer o perdão da dívida — uma prática amplamente difundida na região.
China: aproveite os avanços do sistema judicial
Na última década, os proces judiciais tornaram-se mais eficientes, com uma fase de execução notavelmente eficaz. Esta evolução positiva reflete a modernização do sistema judicial chinês e um maior desejo de garantir os acordos comerciais internacionais em um contexto de abertura económica.
Europa Central: basta um simples lembrete
O medo da cobrança de dívidas é uma alavanca poderosa. Os devedores respondem e reagem rapidamente: em 50% dos casos, propõem espontaneamente um calendário de pagamentos. A reputação da empresa e o respeito pelos compromissos financeiros são fundamentais na cultura empresarial regional. Os negociadores da Coface no terreno obtêm frequentemente resultados imediatos, uma vez que uma em cada duas visitas resulta num pagamento.
Europa Ocidental: um ambiente favorável
As taxas de cobrança são excelentes, os procedimentos legais são acessíveis e as sentenças são executadas de forma eficiente. Os procedimentos de cobrança são simplificados graças ao procedimento europeu de exigência de pagamento (rápido e económico) e ao procedimento europeu para pequenos montantes (sem audiência judicial, reclamações inferiores a 5000 euros), que facilitam enormemente os procedimentos transfronteiriços.
A principal vantagem da Coface na cobrança internacional de dívidas é que trabalhamos com equipes capazes de cobrar em 190 países, o que cobre 95% do comércio mundial. Nossos 200 gerentes e especialistas locais, bem como nossos 250 parceiros jurídicos e advogados, conhecem as práticas de pagamento locais, as regulamentações específicas de cada país, os procedimentos, os prazos e os requisitos legais locais.
Thierry Gasnier, diretor de Cobrança do Grupo
Como proteger suas contas a receber no comércio internacional
Embora as barreiras comerciais tendam a desaparecer em nosso mundo globalizado, ainda existem diferenças específicas nos sistemas jurídicos e nos comportamentos de pagamento. Não deixe que as contas não pagas no exterior comprometam seu crescimento e seu fluxo de caixa. Recorrer a especialistas em cobrança internacional é agora uma necessidade estratégica para qualquer empresa orientada para a exportação.
Tome medidas para proteger suas contas a receber no comércio internacional com as soluções da Coface adaptadas aos seus problemas específicos:
- Descubra nossas soluções de cobrança de dívidas e beneficie-se da experiência de um ator global na gestão de risco de crédito comercial.
- Já tem uma dívida não paga no exterior? Entre em contato com um especialista da Coface agora e obtenha uma avaliação personalizada do seu caso.
- Soluções de longo prazo, como o Seguro de Crédito Comercial, estão disponíveis para garantir o pagamento de suas contas
- Para se proteger ao máximo, nossos serviços de informação empresarial avaliam a saúde financeira de seus parceiros e fornecem pontuações preditivas sobre sua solvência.
